Gli alti tassi ipotecari frenano le vendite di case: oggi si paga molto di più per lo stesso prestito La mia guida

Secondo il misuratore degli interessi di Immotheker Finotheker, chi vuole stipulare un prestito a tasso fisso ventennale, cosa che fanno più di nove mutuatari su dieci, paga attualmente circa il 3,67% di interesse se dovesse prendere in prestito un massimo del 3,67%. 80% del valore del suo immobile. Ciò significa che dovrà pagare 1.464,03 euro ogni volta per 240 mesi se finanzia 250.000 euro con un prestito bancario. In totale, gli interessi che deve versare alla banca in aggiunta al capitale preso in prestito per l’intera durata ammontano a 101.366,85 euro.

Un anno fa il tasso d’interesse per lo stesso prestito era ancora del 3,29%. Rispetto a chi aveva acceso un prestito in quel momento, il mutuatario ora paga 47 euro in più al mese, facendo una differenza di oltre 11.000 euro sull’intera durata.

Rispetto a due anni fa l’aumento dei tassi d’interesse è diventato più marcato. A inizio dicembre 2021 il tasso di interesse medio sui prestiti ventennali a tasso fisso era appena dell’1,36%. Ogni rata mensile di € 1.189,38 è già stata pagata. Pertanto, il totale degli interessi per l’intera durata è stato limitato a € 35.450,29. In altre parole: chi avesse sottoscritto lo stesso prestito due anni fa, pagherebbe circa 66.000 euro in meno sull’intera durata.

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È inoltre interessante notare che il tasso di interesse sui prestiti variabili è attualmente superiore a quello sui prestiti a tasso fisso. Ad esempio, il tasso di interesse sui prestiti, il cui tasso di interesse viene adeguato ogni anno, è ora del 4,14%. Ciò si traduce in un rimborso di 1.523,32 euro per il primo anno, che è un importo molto maggiore rispetto al rimborso dei prestiti a tasso fisso per l’intera durata.

Questa situazione insolita è il risultato della politica dei tassi di interesse perseguita dalla Banca Centrale Europea. Negli ultimi mesi ha alzato bruscamente i tassi di interesse per rallentare l’inflazione. Il tasso di interesse della banca centrale colpisce principalmente i prestiti a breve termine e i prestiti il ​​cui tasso di interesse può essere adeguato ogni anno.

Il vantaggio di un tasso di interesse variabile annualmente è che il tasso di interesse può diminuire durante la durata del credito. Ma può anche andare diversamente. Nel peggiore dei casi, può raddoppiare. Con poco più del 4%, ciò significa che teoricamente potrebbe raggiungere poco più dell’8%.

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Non sorprende quindi che molti potenziali mutuatari abbandonino l’offerta. Nel terzo trimestre solo 63.500 famiglie hanno richiesto un mutuo per un valore complessivo di 11,5 miliardi di euro. Si tratta del 15% in meno rispetto allo stesso periodo del 2022. L’importo richiesto è stato del 14,5% in meno. Rispetto a due anni fa il calo è maggiore. È già più di un quarto. Poi, tra l’inizio di luglio e la fine di settembre, sono stati richiesti 87.000 mutui ipotecari per un valore complessivo di 15 miliardi di euro.

All’aumento dei costi ipotecari si è aggiunto l’aumento dei costi per l’acquisto di immobili. Rispetto allo scorso anno, il prezzo medio delle case in Belgio è aumentato dell’1%, ha rilevato il Barometro notarile. Non è molto, ma l’aumento si aggiunge agli aumenti dell’8% nel 2021 e del 7% nel 2020. D’altro canto bisogna anche tenere conto dell’adeguamento salariale tramite indice, che ha consentito ai mutuatari di accettare rimborsi più elevati.

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