Spaargids.beChiunque stia risparmiando per una pensione sta accumulando capitale aggiuntivo nel momento in cui lascia il mercato del lavoro. A lui/lei dovrebbe essere consentito di godere di uno standard di vita dignitoso in seguito. Ma cosa succede se il pensionato muore prematuramente? Allora chi ottiene i soldi? L’erede deve pagare le tasse? Spaargids.be Metterli tutti insieme.
Di Johan Van Geyte, in associazione con Spaargids.be
fonte:
Spaargids.be
Delle 116.199 persone morte nel nostro Paese l’anno scorso, 15.996 sono morte prima dei 65 anni. Quindi non hanno raggiunto l’età pensionabile legale che si applica alla maggior parte di loro.
È possibile che alcuni di loro abbiano anche risparmiato la pensione. Ciò può essere fatto tramite un fondo di previdenza presso la banca o tramite un’assicurazione di risparmio previdenziale con una compagnia di assicurazioni.
È meglio scegliere una cassa pensione o un’assicurazione? Ecco i pro e i contro di entrambe le opzioni.
risparmi per la pensione in banca
Se risparmi per la tua pensione in un fondo di previdenza in una banca, i versamenti che effettui in una o più rate ogni anno vengono investiti in un fondo contenente azioni, obbligazioni e contanti. Poi il rendimento dipende dagli sviluppi dei mercati finanziari. Può essere sia positivo che negativo.
Se qualcuno muore ancora risparmiando per la pensione tramite la banca, i risparmi per la pensione saranno liquidati secondo il valore odierno. Può essere una battuta d’arresto e una battuta d’arresto improvvise.
Il ricavato viene poi distribuito agli eredi. Devono anche pagare l’imposta di successione sull’importo.
Se il pensionato muore prima dei 60 anni, viene prima trattenuta l’imposta preventiva dell’8%. Dopo il 60° compleanno, tale imposta verrà già detratta.
Per saperne di più: Sei modi per aumentare (o aumentare) la tua pensione legale.
Risparmio di vecchiaia con una compagnia di assicurazioni
Se risparmiate per la vostra pensione tramite un’assicurazione di vecchiaia, riceverete un tasso di base garantito dalla compagnia assicurativa. Inoltre, puoi ottenere la partecipazione agli utili se la compagnia assicurativa può reinvestire i tuoi depositi con un profitto e le loro condizioni finanziarie lo consentono.
Se muore qualcuno che ancora risparmia per una pensione attraverso una formula assicurativa, il denaro viene trasferito agli eredi o ai beneficiari designati del contatto. Nel caso di un contratto di risparmio previdenziale i cui versamenti danno diritto alla detrazione fiscale, il beneficiario deve essere tuo marito o tua moglie, il convivente con cui convivi legalmente, tuo figlio o un parente fino al secondo grado. Pertanto non può essere individuato come beneficiario un effettivo convivente. Se lo fai, non hai diritto ad una detrazione fiscale sui depositi.
Anche in questo caso gli eredi o beneficiari sono tenuti al pagamento dell’imposta di successione.
Anche in questo caso viene prima trattenuta un’imposta preventiva dell’8% se il fornitore di rendite muore prima dei 60 anni.
Quanto bisogna risparmiare per superare la vecchiaia senza problemi? L’abbiamo calcolato qui.
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